Los seguros del ACA se encarecen en Georgia tras vencer los créditos fiscales mejorados
Miles de residentes de Georgia enfrentan primas más altas en los planes del mercado de seguros de salud después de que terminaran los créditos fiscales adicionales implementados durante la pandemia.
Puntos clave
- Georgia registró casi 110,000 personas menos con pólizas activas y pagadas del ACA en febrero de 2026 que en febrero de 2025, una disminución cercana al 9%.
- Los créditos fiscales mejorados que reducían las primas expiraron al finalizar 2025.
- Un análisis del Urban Institute proyectó que Georgia podría estar entre los estados en los que la inscripción subsidiada del ACA disminuiría en más de un 50%.
El costo de mantener un seguro aumentó
Durante varios años, los créditos fiscales mejorados del Affordable Care Act (ACA), conocidos como Obamacare, permitieron que millones de personas pagaran primas más bajas por sus seguros de salud.
Esos créditos adicionales fueron establecidos inicialmente mediante el American Rescue Plan Act de 2021 y posteriormente extendidos por el Inflation Reduction Act. Al finalizar 2025, esas ayudas adicionales expiraron.
Esto no significa que todos los créditos fiscales del ACA desaparezcan. Lo que terminó fue el nivel adicional de asistencia que había estado vigente durante la pandemia. Para 2026, el sistema regresó en gran medida a la estructura original de subsidios del ACA.
El cambio está teniendo consecuencias concretas para algunos consumidores.
Nicole Kelley, una diseñadora de interiores independiente entrevistada por 11Alive Investigates, contó que durante años no tuvo seguro médico hasta que pudo adquirirlo a través del mercado del ACA.
Según el reportaje, Kelley pagaba $226 al mes. Cuando buscó mantener una cobertura comparable para 2026, encontró un costo estimado de $2,716 al mes. Finalmente eligió un plan de aproximadamente $900 al mes, pero descubrió que sus médicos anteriores en el área de Atlanta ya no estaban en la red de proveedores.
Su experiencia refleja uno de los principales problemas para los consumidores: tener una póliza no necesariamente significa mantener el mismo acceso a médicos, hospitales y tratamientos.
Casi 110,000 pólizas activas menos en Georgia
El impacto también se refleja en los datos de inscripción.
Una revisión realizada por 11Alive Investigates encontró que, en febrero de 2026, había casi 110.000 georgianos menos con pólizas activas y primas pagadas, en comparación con febrero de 2025. La reducción fue de aproximadamente 9%, la mayor caída interanual registrada en los datos históricos analizados por el medio.
Los datos de KFF muestran una reducción similar: Georgia pasó de 1.298.071 personas con cobertura en febrero de 2025 a 1.188.140 en febrero de 2026, una diferencia de 109.931 personas.
Sin embargo, hay una precisión importante.
Estos datos no permiten afirmar que todas esas personas quedaron sin seguro.
La inscripción “efectuada” corresponde a personas cuya póliza está activa y cuya prima ha sido pagada. Algunas de las personas que desaparecieron de ese registro pudieron haber obtenido seguro a través de un empleador, de Medicaid u otra fuente. Otras podrían haber quedado sin cobertura. Los datos disponibles no permiten determinar con exactitud qué ocurrió con cada una.
¿Qué está pasando con las familias latinas?
El Latino Community Fund Georgia estimó, en un informe publicado en marzo de 2026, que aproximadamente 694.000 georgianos que recibían subsidios podrían abandonar el mercado de seguros durante 2026 y señaló que muchos de ellos pertenecen a hogares de inmigrantes.
La organización también estimó que los costos de las primas para el 95% de los inscritos que recibían asistencia podrían aumentar en promedio un 114%. Estas son estimaciones de una organización comunitaria y no una medición oficial del número de latinos afectados.
Además, Georgia Access confirmó que para 2026 habrá cambios en la asistencia financiera y en el estatus migratorio. Por ejemplo, ciertos inmigrantes legalmente presentes que se encuentran dentro de sus primeros cinco años de residencia y tienen ingresos inferiores al 100% del nivel federal de pobreza ya no califican para los créditos fiscales de primas en Georgia.
Esto puede ser especialmente relevante para familias inmigrantes que no tienen acceso a un seguro médico proporcionado por un empleador.
El problema podría llegar a hospitales y comunidades rurales
El impacto tampoco se limita a las personas que compran seguros.
Cuando una persona pierde su cobertura, puede retrasar consultas médicas, tratamientos o medicamentos debido al costo. Un análisis citado por 11Alive encontró que, a nivel nacional, los adultos sin seguro tienen más probabilidades de retrasar o evitar la atención médica por razones económicas.
Los hospitales también pueden enfrentar mayores costos de atención no compensada.
El Georgia Budget and Policy Institute ha advertido que los cambios en las políticas federales de salud, incluido el vencimiento de los créditos fiscales mejorados, podrían aumentar la atención no compensada y generar presión adicional sobre los hospitales rurales y aquellos que atienden principalmente a personas de bajos ingresos.
El Urban Institute proyectó que, si los créditos mejorados expiraban, 4.8 millones de personas adicionales podrían quedar sin seguro en Estados Unidos durante 2026. El análisis identificó a Georgia entre ocho estados en los que la inscripción subsidiada del mercado podría caer en más del 50%.
Un cambio que todavía está mostrando sus consecuencias
La situación de Georgia no puede atribuirse exclusivamente al vencimiento de los créditos fiscales.
También cambiaron las reglas de elegibilidad, de verificación de ingresos y de renovación de las pólizas. Además, Georgia comenzó a utilizar Georgia Access, su propio mercado estatal de seguros, a partir de la cobertura de 2025.
Georgia Access confirmó que, para 2026, se modificaron los niveles de asistencia financiera, las reglas para devolver los créditos fiscales recibidos en exceso y algunos requisitos de elegibilidad e inscripción.
Por esa razón, los datos disponibles muestran claramente una reducción en las pólizas activas y pagadas, pero aún no permiten determinar cuántas personas quedaron completamente sin seguro ni cuántas pertenecen específicamente a la comunidad latina.
Lo que sí está claro es que, para muchos consumidores de Georgia, el costo de mantener un seguro médico aumentó significativamente en 2026, mientras las familias, especialmente aquellas con ingresos limitados, deben decidir entre pagar primas más altas, cambiar de plan, buscar otra forma de cobertura o asumir el riesgo de quedarse sin seguro.
Para comunidades donde el seguro médico depende en gran medida del mercado individual, el impacto puede ir mucho más allá de una factura mensual: puede determinar si una familia puede mantener el acceso a su médico, continuar un tratamiento o acudir a un hospital cuando lo necesita.
